Fevereiro 22, 2024

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O patrimônio líquido médio por idade ultrapassa US$ 1 milhão para americanos na faixa dos 50 anos

O patrimônio líquido médio por idade ultrapassa US$ 1 milhão para americanos na faixa dos 50 anos

Ele joga

Por volta dos 50 anos, o americano médio pode agora esperar que o património líquido da sua família exceda 1 milhão de dólares.

Como tantas pessoas na faixa dos 50 anos se tornam milionárias?

A riqueza das famílias aumentou a um ritmo recorde durante a pandemia. Entre 2019 e 2022, o património líquido médio das famílias americanas saltou 37%, para 192.900 dólares, após ajuste pela inflação. É o maior aumento já registrado pela Pesquisa Federal de Finanças do Consumidor, divulgada no outono passado. O aumento do valor das casas e o aumento da propriedade de ações alimentaram a recuperação.

Alguns dos novos números são surpreendentes. O patrimônio líquido médio das famílias é agora de US$ 500 mil para americanos com quase 30 anos. No final da década de 1940, ultrapassava US$ 750.000. Para cinquenta, chega a sete dígitos.

Se você tem 50 anos e não vale um milhão de dólares, não se desespere. Esses números são números médios e os ricos estão aumentando-os significativamente.

A família americana “média” – imagine o número do meio numa longa lista de números – atinge um património líquido de cerca de 300 mil dólares entre as idades de 50 e 59 anos, muito longe de 1 milhão de dólares.

Veja como o patrimônio líquido se divide, década após década

Para ilustrar como a riqueza se acumulou ao longo dos anos, aqui está um detalhamento década a década do patrimônio líquido da América.

coisa dos anos vinte

  • Patrimônio líquido médio: $ 120.896 (idades de 20 a 24 anos), $ 120.185 (idades de 25 a 29 anos)
  • Patrimônio líquido médio: $ 10.800 (idades de 20 a 24 anos), $ 30.160 (idades de 25 a 29 anos)

Aos 20 anos, a maioria de nós está apenas começando. Trabalhamos em nossos primeiros empregos por salários relativamente baixos. Recuperamos dívidas estudantis. Por outro lado, provavelmente não temos muitas outras despesas.

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“Você está sozinho pela primeira vez”, disse ele. Liz Gillette, planejador financeiro certificado em Edgewater, Maryland. “Você tem obrigações chegando, como seu primeiro carro e seus empréstimos estudantis. E então, você está apenas construindo seu caminho para economizar para a aposentadoria.”

Para as pessoas na faixa dos 20 anos, “o maior fator é a dívida”, disse ele. Jonathan Swanberg, um planejador financeiro certificado em Houston. “Você acumulou muitas dívidas escolares e não teve a oportunidade de trabalhar, então seu patrimônio líquido costuma ser negativo. Você está apenas tentando sair do buraco.”

Trinta e poucos

  • Patrimônio líquido médio: $ 258.073 (idades 30-34), $ 501.289 (idades 35-39)
  • Patrimônio líquido médio: $ 89.801 (idades 30-34), $ 141.200 (idades 35-39)

Trinta americanos podem ter se livrado das dívidas da faculdade, comprado a primeira casa e constituído família. Sua renda provavelmente está aumentando, mas suas despesas também: pense em fraldas.

“Digamos que eles conseguiram se livrar da maior parte de suas dívidas”, disse Swanberg. “Eles estão começando a investir algum dinheiro no plano 401(k), o que basicamente inicia o processo de chegar ao lado positivo.

Muitas pessoas na faixa dos 30 anos começam a experimentar o milagre da capitalização: observar o valor dos investimentos que fizeram aos 20 anos aumentar cada vez mais, à medida que os juros se acumulam tanto sobre o investimento inicial como sobre os juros já ganhos.

Os juros compostos ajudam a explicar como o patrimônio líquido médio chega a US$ 500.000 para pessoas na faixa dos 30 anos.

“Provavelmente comecei a investir aos 25 anos”, disse Gillette. “Você tem 35 anos agora. Esse dinheiro agora tem 10 anos para crescer.”

década de 1940

  • Patrimônio líquido médio: $ 590.718 (idades 40-44), $ 781.923 (idades 45-49)
  • Patrimônio líquido médio: $ 134.730 (idades 40-44), $ 212.800 (idades 45-49)

Quando chegamos aos 40 anos, aquela casa que compramos aos 30 acumula um grande patrimônio, à medida que o saldo dos pagamentos da hipoteca muda dos juros para o principal. Estamos entrando em nossos anos de maior lucratividade. Se tivermos filhos, eles ficam mais caros.

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“Talvez as pessoas tenham se casado, comprado uma casa, tido filhos”, disse ele. Pedro Lazarov, um planejador financeiro certificado em St. “Isso é o que eu chamaria de adultos completos.”

O valor da habitação e a valorização ajudam a empurrar o património líquido médio para os seis dígitos superiores, juntamente com o milagre da duplicação mencionado acima.

“Se você tem uma hipoteca de 30 anos, provavelmente já está na metade do caminho”, disse Swanberg.

Cinquenta e poucos

  • Patrimônio líquido médio: $ 1.132.532 (idades 50-54), $ 1.442.075 (idades 55-59)
  • Patrimônio líquido médio: $ 272.800 (idades 50-54), $ 320.700 (idades 55-59)

Bem-vindo à Linha dos Milionários. Aos 50 anos, muitos americanos alcançam o estatuto lendário de milionários, com os bens da sua família valendo pelo menos 1 milhão de dólares a mais do que os seus passivos.

A nossa casa pode agora ser o prémio que possuímos, aumentando de valor à medida que entramos nos anos finais da nossa hipoteca. Se começássemos a poupar para a reforma aos 20 anos, o nosso 401(k) seria óptimo, depois de obtermos retornos de 5% a 10% durante muitos anos.

“Quando você chega aos 50 anos, a maior parte do que está em sua conta de aposentadoria são juros compostos”, disse Lazarov.

Seus filhos podem estar na faculdade, o que é uma das maiores despesas que você fará. Mas então eles terminam e seu ninho fica vazio. Você precisa começar a planejar seriamente a aposentadoria.

“Parece haver algo mágico em completar 50 anos e dizer: ‘É melhor eu me preparar aqui'”, disse Gillette.

Sessenta e poucos

  • Patrimônio líquido médio: $ 1.675.214 (idades 60-64), $ 1.836.884 (idades 65-69)
  • Patrimônio líquido médio: $ 394.010 (idades 60-64), $ 394.300 (idades 65-69)

Esta é a década em que o património líquido médio atinge o seu pico, um valor que se aproxima dos 2 milhões de dólares para os americanos com quase 60 anos.

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Nossos 60 anos são quando muitos de nós nos aposentamos e começamos a retirar nossa riqueza acumulada.

“Você pergunta [people] “Para apertar o botão e de repente começar a gastar seu dinheiro”, disse Gillette.

No entanto, para as famílias ricas que têm décadas de investimentos para aproveitar, “elas vivem da renda”, disse ela. “Você nem toca no diretor.”

Setenta e poucos

  • Patrimônio líquido médio: $ 1.714.085 (idades 70-74), $ 1.629.256 (idades 75-79)
  • Patrimônio líquido médio: $ 433.100 (idades 70-74), $ 341.300 (idades 75-79)

Na casa dos 70 anos, os americanos estão a ver o seu património líquido finalmente começar a diminuir.

Talvez não estejamos mais trabalhando e estejamos gradualmente esgotando nosso pecúlio de aposentadoria. Muitas despesas estão a diminuir, mas outras estão a aumentar – especialmente os cuidados de saúde.

“Agora você está na fase de gastos, em que está retirando seu 401(k) em vez de construí-lo”, disse Swanberg.

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As famílias mais ricas ainda podem ganhar mais do que gastam: um fundo de reforma de 1,5 ou 2 milhões de dólares pode gerar rendimentos significativos. As famílias menos ricas podem contar com a Segurança Social.

Se você está se aproximando dos 70 anos e não tem um patrimônio líquido de sete dígitos, não está condenado a viver seus dias na pobreza, dizem os especialistas: Cada orçamento é diferente.

“A quantidade de dinheiro que você precisa depende inteiramente de quanto você gasta”, disse Swanberg. “Uma pessoa que tem abaixo da média, mas não gasta muito, pode ser muito rica.”