março 29, 2023

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Os clientes bancários do Vale do Silício não perderão nenhum de seus depósitos. Nem as empresas nem os indivíduos têm fundos no Signature Bank.

No entanto, esta decisão não torna a turbulência dos últimos dias menos aterrorizante. Como ações de bancos como a primeira república Mesmo os defensores da indústria de corretagem como Charles Schwab estremecem, é natural que você queira saber que tipo de suporte existe para evitar que você perca dinheiro se sua instituição financeira falir.

As notícias aqui são boas, já que entidades como a Federal Deposit Insurance Corporation e a Securities Investor Protection Corporation oferecem centenas de milhares de dólares em garantias.

Aqui estão algumas respostas para perguntas que você possa ter sobre contas correntes e sobre fundos em empresas de investimento. Também vamos sugerir alguns passos que você pode tomar mesmo que a turbulência tenha diminuído. Reforçar as defesas – e ter alguns planos de backup – são apenas bons hábitos financeiros.

Qual é o valor do seguro de depósito para minha conta bancária?

Geralmente consegue $ 250.000 Do seguro a cada depositante, a cada banco. Coberturas de seguro várias categorias de títulos, incluindo contas correntes, contas de poupança, cartões de débito e certificados de depósito. (No Vale do Silício e nos exemplos de bancos de assinatura, os reguladores optaram por fazer os depositantes totalmente estocados – sem limite – mesmo que não haja garantia de que farão isso novamente na próxima vez que o banco falir.)

Se você tiver vários tipos diferentes de participações, some os créditos para ver se eles excedem US$ 250.000. Caso contrário, digamos, por exemplo, seu CD de US$ 50.000 e sua conta poupança de US$ 25.000 estão protegidos.

O seguro não custa nada e você não precisa marcar uma caixa ao abrir sua conta para obtê-lo. É automático, desde que você esteja lidando com uma organização segurada pelo FDIC. o Site da Companhia Federal de Seguros Tem um banco de dados pesquisável.

E se eu quiser cobrir mais de $ 250.000?

Se você criar uma conta conjunta com outra pessoa – digamos, um cônjuge – cada um receberá $ 250.000 em cobertura, por com um potencial total de $ 500.000 em uma conta conjunta.

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Outra possibilidade é abrir contas em diferentes instituições. Você obtém a mesma cobertura FDIC em todos eles, sem restrições quanto ao número de instituições onde você pode manter contas (e seguros).

Como funciona o seguro FDIC se meu banco falir?

Se você tiver seguro suficiente para cobrir seus saldos, geralmente poderá acessar esse dinheiro em alguns dias, geralmente no próximo dia útil. Às vezes, seu dinheiro acaba em um novo banco imediatamente se esse banco assumir sua conta antiga. como se chama margens da ponte Funciona agora no passado Banco do Vale do Silício E banco de assinatura por agora.

Se você não tiver seguro suficiente para cobrir seus saldos, ainda poderá receber parte ou a maior parte desse saque a descoberto. mas pode levar anos ao FDIC para resolver o problema enquanto encerra as operações fracassadas do banco e vende seus ativos.

Luis Mayorga, funcionário da Federal Deposit Insurance Corporation, conversou com clientes do banco do Vale do Silício na segunda-feira fora do escritório de Santa Clara.crédito…Jim Wilson/The New York Times

O que acontecerá com o depósito direto do meu contracheque ou pagamentos da Previdência Social se meu banco falir?

De acordo com o FDICSe o banco falido foi imediatamente adquirido por outra instituição financeira, os depósitos devem chegar à sua nova conta sem incidentes. Os bancos de ponte devem ter as mesmas capacidades.

Como faço para acessar meu cofre se meu banco falir?

As caixas de depósito devem estar acessíveis no próximo dia útil após a falência do banco, diz o FDIC em seu relatório página da Internet Com perguntas frequentes sobre falências bancárias.

Qual é o valor do seguro de depósito para minha cooperativa de crédito?

A National Credit Union Administration opera um fundo de seguro semelhante ao FDIC que tem seu próprio limite de $ 250.000. Você pode ler mais sobre isso em site mycreditunion.gov.

Como minhas contas de corretagem e investimento são protegidas?

Se uma corretora está com problemas financeiros, uma entidade chamada Securities Investor Protection Corporation, mais conhecida como SIPC, atua como suporte. É uma corporação sem fins lucrativos criada sob o Securities Investor Protection Act de 1970.

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O SIPC geralmente cobre até $ 500.000 em títulos e dinheiro (incluindo um limite de $ 250.000 para o componente de dinheiro) por cliente, embora isso possa ser maior para pessoas com Várias contas – Dependendo dos tipos de contas e se são contas individuais ou conjuntas.

Uma conta de aposentadoria individual tradicional, um Roth IRA e uma conta de corretagem individual, por exemplo, se qualificariam para um limite de $ 500.000 na mesma empresa. O mesmo vale para uma conta conjunta separada ou conta fiduciária.

Mas se você tiver duas contas individuais de corretagem na mesma empresa, por exemplo, receberá apenas até $ 500.000 em proteção para ambas. Um casal que tenha uma conta conjunta de corretagem – mais duas contas individuais de corretagem na mesma empresa – receberá $ 500.000 adicionais para cobrir a conta conjunta.

Todos os clientes da corretora recebem proteção?

O SIPC diz em seu site que é importante entender que sua cobertura “não é o equivalente global dos títulos do FDIC”. Seu foco é “recuperar o dinheiro e os títulos dos clientes deixados nas mãos de corretoras falidas ou em dificuldades financeiras”.

A proteção só está disponível se a corretora falir e for membro do SIPC; A maioria das corretoras é obrigada a ser membro. Você pode verificar se sua corretora é um dos nossos 3.500 membros Site SIPC ou pela Entre em contato com a empresa.

Após a falência de uma corretora, a SIPC busca rapidamente converter as contas em uma firma sólida para que os clientes possam ter acesso imediato aos seus investimentos. Se a conta não puder ser transferida ou os fundos ainda estiverem faltando, disse a presidente da SIPC, Josephine Wang, os clientes podem fazer reivindicações à SIPC sobre o que devem.

Que tipos de investimentos são cobertos?

Além do dinheiro, os investimentos cobertos incluem ações, títulos, fundos mútuos, ações de outras empresas e títulos listados.

O SIPC não cobre contratos de investimento não registrados, sociedades limitadas não registradas, anuidades fixas, moedas e juros em ouro, prata ou outros futuros de commodities ou contratos de opções de commodities, de acordo com o SIPC.

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Por que os investidores estavam preocupados com a Schwab?

As ações da gigante corretora de varejo Charles Schwab caíram em meio a temores de que ela também pudesse ser varrida pela crise. A ação caiu até 23% na segunda-feira, antes de fechar em mais de 11%. Os investidores podem estar preocupados com seu enorme negócio bancário, que, como o Silicon Valley Bank, possui uma grande quantidade de investimentos de renda fixa que se depreciaram devido ao aumento das taxas de juros.

Mas Schwab tem reservas saudáveis ​​e Analistas Não se preocupe com a condição financeira dela. E como empresa CEOs recentes Ele observou que mais de 80 por cento dos fundos de seus clientes são segurados dólar por dólar pela Federal Deposit Insurance Corporation.

Devo ter cartões de crédito alternativos?

Não há indicação de que qualquer grande emissor de cartão de crédito esteja tendo problemas, mas é sempre bom ter dois cartões – com empresas diferentes – se você puder se qualificar para tanto crédito.

Você pode perder seu cartão principal, por exemplo. Ou a empresa do cartão pode fechar o cartão se estiver preocupada com fraude – por exemplo, ao viajar.

Posso perder o acesso aos saques em caixas eletrônicos?

Se o banco falir, pode haver um problema técnico se as contas garantidas forem herdadas por uma nova instituição. Isso pode desativar seu cartão do caixa eletrônico por alguns dias.

Outra possibilidade são as quedas de energia generalizadas que duram dias e dificultam o recebimento de dinheiro (e o uso de cartões de crédito ou débito nas lojas). Durante o clima severo, os clientes do banco podem esvaziar os caixas eletrônicos e, depois disso, pode ser difícil para os caminhões de dinheiro chegarem aos caixas eletrônicos para reabastecer.

Dadas essas possibilidades, é uma boa ideia guardar algumas centenas de dólares se puder reservar esse dinheiro. Apenas lembre-se de onde você o colocou. É fácil esquecer – e anos depois, doar as roupas ou livros com o dinheiro ainda guardado dentro.