outubro 6, 2022

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Discurso do vice-presidente Brainard no FedNow

Discurso do vice-presidente Brainard no FedNow

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Estou feliz em participar do workshop de primeiros usuários do FedNow.1 Como a fase de testes técnicos do FedNow℠ começa em meados de setembro, quero agradecer especialmente aos primeiros adeptos dos importantes investimentos que estão fazendo na preparação para o dia em que o FedNow começará no próximo ano. Juntamente com nossos parceiros, estaremos prontos para lançar o FedNow entre maio e julho de 2023, fornecendo essa infraestrutura inovadora de pagamento instantâneo para instituições financeiras de todos os tamanhos nos Estados Unidos. Trabalhamos duro na entrega no prazo, mas, em última análise, o número de empresas e famílias nos EUA com acesso a pagamentos instantâneos dependerá dos provedores de serviços financeiros que farão os investimentos necessários para atualizar nossa infraestrutura de pagamentos. Juntos, podemos garantir que todos os americanos tenham acesso a um sistema de pagamento instantâneo moderno e confiável.

O sistema de pagamento é uma parte importante da infraestrutura americana que atinge a todos. Os americanos contam com o sistema de pagamento de dia inteiro todos os dias para fazer compras, pagar contas e ser pagos – sem nunca ter que pensar na infraestrutura complexa que funciona sob o capô. As famílias e empresas americanas querem e merecem transações de pagamento que funcionem sem problemas, confiáveis ​​e eficientes.

Promover uma infraestrutura de pagamentos segura, eficiente e amplamente acessível tem sido uma parte fundamental da missão do Fed desde o início. Os Bancos da Reserva Federal em todo o país fornecem serviços de pagamento e liquidação ao lado do setor privado há mais de 100 anos. Durante esse período, inovamos e investimos repetidamente em colaboração com o setor privado para transformar o sistema de pagamentos, usando a tecnologia mais recente para melhor atender às necessidades das empresas e famílias.2 Agora, após amplo envolvimento e planejamento do setor, o Federal Reserve está a caminho de entregar o FedNow de maio a julho de 2023.

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O FedNow mudará a forma como os pagamentos diários são feitos em toda a economia, trazendo ganhos significativos para famílias e empresas com a capacidade de enviar pagamentos instantâneos a qualquer hora em qualquer dia, e fundos imediatamente disponíveis para que os destinatários façam outros pagamentos ou gerenciem com eficiência o fluxo de caixa. A disponibilidade imediata de fundos pode ser especialmente importante para famílias que administram dinheiro para contracheques ou pequenas empresas com restrições de fluxo de caixa. Ter a capacidade de gerenciar o dinheiro em tempo real pode ajudar as famílias a evitar taxas caras de atraso no pagamento ou liberar capital de giro para pequenas empresas financiarem o crescimento. De fato, durante a pandemia, vimos o quão importante é o acesso rápido ao dinheiro, pois muitas famílias começam a gastar os pagamentos do auxílio emergencial no dia em que o recebem.3

Para cumprir a promessa do sistema de pagamentos do futuro, o Federal Reserve assumiu um compromisso central com a plataforma FedNow, que alavancou tecnologias e métodos inovadores comprovados por empresas globais de tecnologia que são sempre vitais hoje na economia digital. Nosso design cloud-first, único entre os serviços de pagamento instantâneo do banco central, nos coloca à frente, permitindo não apenas a produtividade e a escalabilidade necessárias para transações de varejo de alto volume, mas também amplos pontos geográficos de flexibilidade para garantir um serviço contínuo. O design que prioriza a nuvem fornece outros componentes de tecnologia importantes, como auto-reparo e automação, que aumentam a flexibilidade operacional. Nossos processos de desenvolvimento são flexíveis, o que nos permite entregar novos recursos mais rapidamente para instituições financeiras de todos os portes, pois estão prontas para adotá-los com base em suas prioridades.

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Também investimos fortemente no envolvimento das partes interessadas para garantir a prontidão para a adoção de serviços por meio de esforços como o Programa Piloto, FedNow Resource Explorer, FedNow Community, Demonstração de Provedores de Serviços e FedNow Early Adopter Workshop.4 Para promover o objetivo de acesso nacional a pagamentos instantâneos, trabalhamos em estreita colaboração com o serviço RTP do setor privado nas especificações de mensagens para garantir a compatibilidade no suporte à interoperabilidade de roteamento.

Assim como o Federal Reserve assumiu um compromisso significativo com a nova infraestrutura de pagamentos instantâneos, estamos pedindo às partes interessadas do setor que façam o mesmo. A mudança para a infraestrutura de pagamento em tempo real requer um esforço concentrado, mas a mudança é inevitável. Agora é a hora de todos os principais interessados ​​- instituições financeiras, provedores de serviços primários, empresas de software e desenvolvedores de aplicativos – dedicarem os recursos necessários para oferecer suporte a pagamentos instantâneos. Isso significa atualizar as operações de back office, avaliar os procedimentos contábeis para acomodar sete dias úteis por semana, organizar provedores de liquidez, implantar um novo aplicativo voltado para o cliente e promover pagamentos instantâneos para os principais casos de uso do cliente. Como os provedores de serviços aparecerão neste evento nos próximos dias, partes do setor já aproveitaram a oportunidade para criar novos serviços e recursos que suportam pagamentos instantâneos. Esses esforços aumentarão a concorrência de mercado para serviços ao usuário final e promoverão a inovação – principais benefícios de fornecer o FedNow como uma plataforma neutra, acessível a instituições financeiras de todos os tamanhos em todo o país.

Gostaria de agradecer pessoalmente aos nossos primeiros adeptos. A contribuição que você forneceu foi útil para nossa equipe ao projetar e construir o serviço, e o tempo e a energia que você dedicou a esse esforço são essenciais para um lançamento bem-sucedido. Gostaria de convidar outros bancos e provedores de serviços primários a se unirem ao seu compromisso de se preparar para a adoção do FedNow. Desta vez, no próximo ano, espero que tenhamos uma grande sensação de realização em nosso esforço conjunto para transformar o sistema de pagamentos da América na era digital.

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1. Sou grato a Kirsten Wells, do Federal Reserve, por sua assistência na preparação deste texto. As opiniões expressas aqui são minhas e não refletem necessariamente as do Federal Reserve ou do Federal Open Market Committee. Voltar ao texto

2. Lyle Brainard”,Apoie pagamentos rápidos para todos“(Observações no Fed Payments Improvement Community Forum, Chicago, 3 de outubro de 2018); Esther George,”From Then to FedNow: Payments Innovation and the Federal Reserve (PDF)Perspectivas da política (Kansas City: Federal Reserve Bank of Kansas City, 18 de dezembro de 2020). Voltar ao texto

3 – Lyle BrainardO futuro dos pagamentos de varejo nos EUA(Observações no Webinar do FedNow Service, Washington, D.C., via webcast, 6 de agosto de 2020). Voltar ao texto

4. Informações sobre o FedNow Stakeholder Outreach e outros recursos podem ser encontrados neste link: https://www.frbservices.org/financial-services/fednow. Voltar ao texto